Domanda

Buongiorno.
Ho una polizza Skandia (unit linked) e volevo sapere questo:
Questa polizza acquista quote di fondi, ma in caso di default, io sono tutelato?
Mi spiego meglio: se io acquistassi quote di fondi in Banca oppure in Skandia, avrei le stesse garanzie in caso di fallimento della società?   Cioè valgono le stesse condizioni di un acquisto in Banca?

Se fallisce Skandia cosa succede? Perderei tutto, oppure mi rimarrebbero le quote dei fondi che io ho acquistato (in Skandia)?

Grazie ancora

Risposta

Gentile lettore.
I capitali versati nelle polizze vita costituiscono patrimonio separato da quello della compagnia di assicurazione, in altri termini, il denaro da lei versato è un suo patrimonio che non deve andare confuso né con quello dell’intermediario – tanto che si tratti di una banca quanto di un’assicurazione -, né con quello del gestore. Pertanto in caso di fallimento della Banca o di Skandia lei si dovrà preoccupare solamente di come il suo patrimonio è stato gestito; le quote dei fondi, rappresentanti il suo capitale, rimarrebbero intatte, decurtate però dei doppi costi e delle doppie imposte che gravano sull’investimento in fondi tramite unit linked.

Per approfondimenti:

Polizze vita unit e index linked

I contratti assicurativi sulla vita

Come proteggere il tenore di vita della famiglia


Lucio Sgarabotto
Consulente finanziario indipendente fee only
lucio.sgarabotto@gmail.com